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作者/谷会肖律师
【案情简介】
奥某为尼日利亚人，于2016年至2017年期间，使用虚假身份在北京、杭州等地办理建设银行、工商银行的银行卡共计15张，供他人转账和取现使用。后奥某被公安机关抓获，民警在其住处搜查起获大量护照、银行卡、手机卡等物品。检察机关指控被告人奥某犯妨害信用卡管理罪，并向法院移送银行卡申领表、申领人护照、搜查笔录及视频、尼日利亚驻华大使馆出具的被告人奥某的身份证明、司法鉴定中心出具的文检鉴定书、出入境管理局出具的情况说明等证据。
【判决结果】
被告人奥某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币三万元，附加驱逐出境。
【律师解读】
“借用银行卡”的行为一方面直接用于电信网络诈骗犯罪；另一方面，不法分子在实施诈骗后用银行卡，掩盖资金流转动向，用于“洗钱”。如何定性是本案的关键。
妨害信用卡管理罪与诈骗罪的区别如下：
1、根据《刑法》第一百七十七条之一规定，妨害信用卡管理罪是指持有伪造的信用卡，或者非法持他人的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领信用卡，或者出售、购买、为他人提供伪造的信用卡的行为。而诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，其主观方面具有非法占有公私财物的目的，客观方面表现为采取虚构事实或隐瞒真相的方法，使财物所有人信以为真，“自愿”地交出财物的行为。
2、《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第三条第四款指出，“非法持有他人信用卡，没有证据证明从事电信网络诈骗犯罪活动，符合刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。”
3、对于部分如“出售、购买、提供”等可能同时涉嫌妨害信用卡管理罪和诈骗罪的行为，要追究其诈骗罪的刑事责任，就要通过认定成立诈骗罪帮助犯的方式实现。《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条第三款指出，“明知他人实施电信网络诈骗犯罪，具有提供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具情形的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外。”这是认定成立诈骗罪帮助犯的方式。
本案中控方没有足够的证据证明嫌疑人有“从事”诈骗犯罪的行为，也没有证据证明嫌疑人“明知他人实施电信网络诈骗犯罪”，但符合“骗领”、“购买”等条件，故奥某仍然成立妨害信用卡管理罪。
根据《刑法》第三十五条规定，对于犯罪的外国人，可以独立适用或者附加适用驱逐出境。由于奥某属于外籍公民，法院依法做出以上判决。
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