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私家车投保后从事网约车服务，发生事故理赔吗？
作者/张鹏律师
【案情简介】
李某驾龄不满3年，于2016年1月16日为其轿车在某保险公司投保了机动车损失险，使用性质为家庭自用汽车；重要提示栏第4条载明：被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。投保后，李某以他人名义注册并从事网约车营运活动，2016年8月16日，李某驾驶该车与案外人贺某驾驶车辆相撞，经交警队认定李某负事故全部责任。事故发生后，保险公司拒赔，原因是事故发生时，李某正使用网约车APP从事收费的营运活动，导致被保险机动车危险程序显著增加，且改变车辆使用性质后未通知保险人。由此引发争议，李某诉至法院。
【判决结果】
驳回李某的诉讼请求。
【律师解读】
首先，李某与保险公司签订的机动车商业保险单重要提示栏载明：“被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。”且保险公司《家庭自用汽车损失保险条款》第十六条第二款亦约定：“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”上述条款均对改变车辆性质的行为进行阐明及约束，且保险公司已尽到了提示义务，应认定上述条款具有约束力，保险双方应予以遵守；其次，根据《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》第十四条第（一）项规定：“从事网约车服务的驾驶员，应当符合以下条件：（一）取得相应准驾车型机动车驾驶证并具有3年以上驾驶经历；”本案中，李某以他人名义注册并从事网约车营运活动，在事故发生时，李某并不具备驾龄3年以上的驾驶资格，违反了上述规定；被保险机动车在投保时车辆使用性质为家庭自用汽车，即非营运车辆，而李某从事网约车服务，实际上改变了被保险人机动车的使用性质，且并未通知保险公司，违反了保险条款。综上，本案中，李某以他人名义从事网约车营运活动，由于营运车辆为非营运车辆，在途驾驶时间上会有明显增加，交通事故出现率也会随之增高，且李某驾龄未满三年，客观上造成保险标的危险程度显著增加，在其未通知保险公司的情况下，符合保险条款约定的免赔情形。
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