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民间借贷利息介于24%至36%，法院一定不支持吗？
作者/高庆律师
【案情简介】2017年7月10日，李强因企业经营需要，向王丽借款40万元，并签订借款合同，合同约定月利率为5%，每半年支付利息12万元，合同并未约定借款期限。至2018年7月10日，因企业经营状况恶化，李强未依合同约定支付利息，后经双方协商约定，借款40万元续借一年。另约定，李强未支付利息由李强另行出具借条给王丽。于是，李强另写下一张金额为24万元的借条给王丽。后王丽为索要欠款本金及利息，将李强诉至法院，要求判决李强还本付息共计64万元。
争议的焦点是按何种利率支付利息？这一问题在司法实践中存在不同的理解，导致了不同的法官，不同的法院对同一类型的案件所作出的判决是不同的。
根据最高人民法院民间借贷司法解释，以利率24%和36%形成了两线和三区。其中，“两线”是指年利率24%和年利率36%两条“红线”，“三区”指的是由上述“两线”所切割划分产生的合法债权、自然之债、不当得利三个区间。
本案中，李强与王丽约定的借款月利率为5%，年利率达到了60%，显然超过了法律规定的年利率36%的自然债务界限，超过的部分违反法律规定，李强可以不再给付。
民间借贷的年利率原则上不能超过24%，法院通过裁判的形式对年利率不超过24%的利息予以支持和保护；对年利率超过24%、未超过36%的利息，如果债务人已经给付债权人，那么已给付的不能要求对方返还，未给付的也不能要求对方给付；年利率超过36%的利息，约定无效，已经给付的可以要求对方返还。
类似的，在民商事审判的实务领域，关于民间借贷司法解释适用也持同样的观点，“对介于24%至36%之间的利息部分，因系自然之债，人民法院不应作出认定，而是交由借贷双方自由处理。对于出借人明确对这部分利息提出诉讼请求的，本院认为24%至36%之间的利息，法院不予支持的态度”，“对超过24% 部分的利息数额，不应在判决主文中作出任何表述”。
具体到本案中，笔者认为，虽然李强向王丽出具了给付利息的欠条，即使属于“自愿给付”，在王丽诉争到法院后，法院也不能以此为由认定李强应向王丽给付年利率36%以内的利息数额。因为法院保护的是债务人已经向债权人给付的年利率36%以内的利息，并非是以“自愿给付”为条件。
换言之，只有在“已给付”的前提下，法院不支持债务人要求返还的诉讼请求，若对介于24%至36%之间的利息部分未给付，债务人可以拒绝给付该部分利息，法院同样不得在案件裁判时作出任何表述，只能保护不超过24%部分的利息，即不能在判决中支持李强与王丽约定的年利率介于24%至36%之间的利息数额。
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